如何挑选QD I I产品

2021-04-02 23:47


  QDII,即合格境内机构投资者(Qualified Domestic Institutional Investors),是与QFII(合格境外机构投资者Qualified Foreign In-stitutional Investors)相对应的一种投资制度,是指在资本项目未完全开放的情况下,允许政府所认可的境内金融投资机构到境外资本市场投资的机制。

  清楚了解QDII产品的具体投资对象是选择自己投资方向的关键。结合市场上现有产品的实际情况,可以将QDII产品主要分为投资于境外股票、投资于境外基金类产品以及投资于境外结构性产品这三大类。

  投资于境外股票的QDII产品可直接获取港股上涨带来的收益,但由于QDII本身的政策限制,投资股票资产不能超过总资产的50%,使得该类产品的盈利能力有限。此外,由于该产品只限于香港市场的股票配置,使得整个产品对单个市场系统风险的抵抗能力较弱。

  投资于境外基金的QDII产品有建设银行于近期热销的汇得盈系列“海盈”1号平衡基金产品以及东亚银行的“基汇宝”系列第4款。这类QDII产品最大的特点是,不受股票资金50%的政策限制并可动态调整投资比例,如“海盈”1号股票基金的投资比重可以高达80%,满足了投资者追求高收益的需求。该类产品还可分散投资于全球市场,可以有效分散单个市场风险并将资产配置于表现更好的市场上,提高资产收益。

  除此以外,QDII产品也可投资于结构性产品,这类产品特点投资者了解较多,产品收益主要取决于产品挂钩资产的相对表现或波动情况。这类产品风险小,但收益也相对有限。

  面对代客境外理财市场林林总总的各种产品,理性投资者还是应从自己实际的理财需求出发,寻求与自己对市场预期相同,并在自己风险承受范围之内的理财产品。(建设银行上海市分行理财专家)

  
  


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